El Banco Central Europeo dio a conocer su nueva plataforma para el caso de pagos con el euro digital. En la iniciativa participan unas 70 entidades, entre bancos, fintechs, startups y prestadores de servicios de pago.

El BCE venía trabajando en este proyecto con el objetivo de “evaluar su viabilidad y funcionalidad antes de su posible implementación oficial” en las transacciones digitales en la zona euro.

Luego de la convocatoria para esta aplicación en octubre de 2024 se formaron grupos de trabajo para analizar aspectos como las transacciones automáticas, el soporte técnico, el acceso a los servicios financieros para las personas no bancarizadas así como a los dispositivos digitales necesarios.

Una de las propuestas que están evaluando es “la posibilidad de abrir monederos digitales en oficinas de correos, algo que garantizaría que cualquier ciudadano pueda utilizar el euro digital sin necesidad de una infraestructura bancaria tradicional”.

M.Pino

Fuente: iproup

(Imagen referencial: Paris Bilal en Unsplash)

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México es uno de los países donde el uso de los servicios financieros en la nube predomina en el sector bancario y de las fintech. Otros sectores, como las cooperativas se mantienen rezagadas, pero la adopción continúa en ascenso según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El ente local mostró en los últimos meses de 2024 “una mayor apertura para la adopción del uso de la nube en el sistema financiero, lo cual, junto a los anuncios de inversión que han realizado los grandes proveedores, ha propiciado que más instituciones utilicen esta tecnología”.

Según la CNBV, hasta el mes de octubre” 68 % de los bancos, así como 56 % de las instituciones de fondos de pago electrónico, 71 % de las de fondeo colectivo y 58 % de las sofipos utilizaban servicios en la nube”. Más atrás se encuentran las casas de bolsa (47 %), las cooperativas (10 %) y las uniones de crédito (0 %).

Datos aportados por el Instituto Mexicano para la Competitividad, el uso de servicios de cómputo en la nube representa un cambio de paradigma en la forma como las entidades financieras almacenan y acceden a la información, dado que permite “la expansión de la oferta de servicios, así como su cobertura. En pocas palabras, puede ser uno de los pilares en el avance de la digitalización de servicios financieros”.

Este crecimiento se ha visto fortalecido por inversiones en infraestructura de la nube en México por parte de empresas como Amazon Web Services, Microsoft y Google. En este sentido, el director de la Corporación Financiera Internacional (IFC) del Banco Mundial, Raúl Nava Salazar, “la apertura al diálogo por parte del regulador, un mayor entendimiento de esta tecnología por parte de las entidades financieras y su necesidad de ser más ágiles en materia de servicios financieros ha propiciado un avance en la adopción de estas herramientas”.

Entre los principales beneficios para las entidades financieras, según Nava Salazar, está la escalabilidad y uso de recursos, además del análisis y procesamiento de grandes volúmenes de información.

En México, la CNBV establece las normativas para el uso de los servicios financieros en la nube y analiza los riegos, así como la eficiencia y los beneficios en materia de seguridad para los usuarios.

M.Pino

Fuente: eleconomista

(Imagen referencial: Alex Shuper Para Unsplash+)

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En una muestra de apertura hacia nuevos horizontes, Ripple se adentra en el servicio de custodia de activos para instituciones financieras.

La plataforma cripto quiere avanzar hacia una oferta más amplia e integral para almacenar de manera segura los activos digitales de sus clientes.

Sin duda, es una vía para mantener su participación en el sector de las criptomonedas de manera sólida, “ofreciendo soluciones innovadoras que satisfacen las necesidades tanto de las empresas como de los consumidores”.

Es de esperar que este movimiento estratégico brinde un fuerte impulso a la adopción de XRP, así como “otras criptomonedas por parte de las instituciones financieras tradicionales”.

Sobre la propuesta de Ripple, se espera que proporcione una variedad de herramientas y soluciones para operar en el espacio de las criptomonedas. La flexibilidad también es importante, ya que al ofrecer servicios de custodia personalizados, “como soluciones compartidas o completamente administradas, Ripple podría adaptarse a las diversas necesidades y perfiles de riesgo de las instituciones financieras”.

Según indican desde la plataforma, la custodia de activos ha crecido rápidamente. Ripple Custody, su división de este rubro, ha ganado clientes por más de 250 % en el último año y opera en siete países, en instituciones financieras clave como HSBC y DBS Bank.

M.Pino

Fuente: cointelegraph

(Imagen referencial: Austin Distel en Unsplash)

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El tipo de cambio para el dólar oficial en Venezuela de este miércoles 26 de junio cierra en 36,38 bolívares, de acuerdo con la publicación del Banco Central.

El ente regulador establece el monto que rige en todo el territorio de forma diaria al cierre de las operaciones de las mesas de cambio de los bancos participantes en la jornada.

La siguiente actualización será publicada mañana jueves 27 de junio. El BCV invita a consultar su página web y redes sociales para conocer el valor oficial de la divisa estadounidense en el mercado local.

Atención🔵|| El tipo de cambio publicado por el BCV es el promedio ponderado de las operaciones de las mesas de cambio de las instituciones bancarias. Al cierre de la jornada del día Miércoles 26-06-2024, los resultados son:#MercadoCambiario #BCV🇻🇪 pic.twitter.com/J1nLquepTl

— Banco Central de Venezuela (@BCV_ORG_VE) June 26, 2024

M.Pino

Fuente: Banco Central de Venezuela

(Imagen referencial: BCV, archivo)

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El precio del dólar oficial en Venezuela se ubica este jueves 14 de marzo en 36,27 bolívares, de acuerdo con la publicación del Banco Central.

Al cierre de las operaciones de las mesas de cambios de los bancos participantes el BCV emite la tasa cambiaria que rige para todas las transacciones en el territorio nacional.

La siguiente actualización será publicada mañana viernes, 15 de marzo, por el ente oficial.

Atención🔵|| El tipo de cambio publicado por el BCV es el promedio ponderado de las operaciones de las mesas de cambio de las instituciones bancarias. Al cierre de la jornada del día Jueves 14-03-2024, los resultados son:#MercadoCambiario #BCV🇻🇪 pic.twitter.com/8wjBIvChEj

— Banco Central de Venezuela (@BCV_ORG_VE) March 14, 2024

M.Pino

Fuente: Banco Central de Venezuela

(Imagen referencial: BCV, archivo)

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En enero de 2024, la cartera de créditos de la banca venezolana experimentó una ralentización en su crecimiento. Sin embargo, mantuvo una tendencia alcista significativa, con expansiones de 3,5 % en comparación con diciembre y un impresionante 215,5 % en términos interanuales, alcanzando un total de 54.651,69 millones de bolívares.

En términos de divisas, la cartera de créditos se situó en 1.507,22 millones de dólares al tipo de cambio oficial de cierre de mes. Esto representa un aumento de 2,66 % en comparación con los 1.468,10 millones de dólares con los que cerró diciembre, y un impresionante 94,56 % frente a los 774,72 millones en enero de 2023.

Además, el margen de intermediación financiera experimentó un aumento relativo de 25,09 %, pasando de 30,73 % en enero de 2023 a 38,44 % en el primer mes de este año. Esto representa una aceleración significativa en comparación con el alza anualizada de 33,08 % registrada en diciembre pasado.

Estos indicadores de crecimiento de la cartera y del índice de intermediación son meritorios, especialmente considerando que la banca ha enfrentado desafíos.

Durante 28 semanas, desde el corte del pasado 4 de agosto, la banca no ha logrado cubrir los requerimientos de encaje legal, lo que ha resultado en un déficit que supera los 10.000 millones de bolívares por semana en los últimos seis cierres reportados por el Banco Central de Venezuela (BCV).

El requerimiento de encaje legal ha superado los 35.000 millones de bolívares en cada una de las últimas seis semanas, mientras que el saldo consolidado de la banca en cuenta corriente se ha mantenido en el orden de los 25.000 millones.

Es importante destacar que el margen de intermediación no refleja completamente el esfuerzo que los bancos han estado realizando para aumentar sus carteras de créditos. En el caso de los depósitos en moneda extranjera, las entidades bancarias no han intermediado por encima de 10 % de dichos fondos debido a los riesgos asociados con la reposición de divisas en caso de impago por parte de los deudores.

K. Tovar

Fuente: Bancaynegocios

(Fuente imagen referencial: @QPEV_, X)

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Las autoridades reguladoras de Honduras prohibieron, mediante una resolución, las operaciones, inversiones y tenencia de criptomonedas a los bancos y entidades financieras del país.

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de Honduras (CNBS), la resolución “restringe a las instituciones dentro del sistema financiero tradicional operar con criptomonedas y activos digitales que no hayan sido aprobados o se encuentren fuera del campo de supervisión de la autoridad monetaria del país”.

El órgano regulador también en la resolución los tokens y “cualquier otro activo virtual similar” no emitido o autorizado por el Banco Central de Honduras.

La orden afecta directamente a todos los usuarios del sistema financieros hondureños, que no tienen acceso a sus plataformas para el trading con este tipo de instrumentos.

Es importante señalas que los bancos e instituciones financieras tampoco pueden manejar derivados basados en criptoactivos.

A pesar de que los reguladores de Honduras han permitido el uso de criptomonedas como el bitcoin entre los ciudadanos, reconocen que dichas monedas no son reguladas, emitidas ni controladas por el banco central.

M.Pino

Fuente: diariobitcoin

(Fuente imagen referencial: Michael Förtsch en Unsplash)

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La Eurocámara dio luz verde a las nuevas normativas que revolucionarán el sector financiero en la Unión Europea (UE). Estas medidas, aprobadas con un contundente respaldo de 599 votos a favor, 7 en contra y 35 abstenciones, obligarán a los bancos y proveedores de pago a procesar transferencias en euros en menos de diez segundos, ofreciendo estos pagos instantáneos al mismo precio que las transferencias tradicionales.

Michiel Hoogeveen, eurodiputado holandés encargado del dosier, destacó la importancia de esta decisión para los consumidores y las empresas, señalando que elimina la espera de varios días hábiles para acceder a los fondos. En un comunicado, celebró el beneficio de transferir dinero en cuestión de segundos en cualquier momento del día.

Las nuevas regulaciones garantizan que las transferencias instantáneas sean procesadas de manera inmediata, independientemente del momento en que se realicen, asegurando que el dinero llegue al beneficiario en menos de diez segundos. Además, el pagador deberá recibir una notificación dentro de este plazo confirmando la ejecución de la transferencia.

Estas normativas también establecen que el costo de las transferencias instantáneas no puede exceder el de las transferencias normales en euros, tanto para quien envía como para quien recibe el pago.

En términos de seguridad, se implementarán medidas para mejorar la detección y prevención de fraudes, evitando que los fondos sean desviados por error o fraude. Los proveedores de pago deberán ofrecer gratuitamente servicios de verificación de identidad del cliente, y en caso de discrepancias entre el nombre del remitente y el titular de la cuenta beneficiaria, se tomarán medidas correctivas, incluida una compensación por perjuicio financiero.

Además, los bancos y proveedores de pago deberán verificar si sus clientes están sancionados o sujetos a medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Una vez en vigor, los países de la UE tendrán un año para implementar estas nuevas reglas, marcando un hito en la facilitación de transacciones financieras en la región.

K. Tovar

Fuente: Bancaynegocios

(Fuente imagen referencial: Ibrahim Boran en Unsplash)

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“Es importante tener en cuenta que cada instancia de una aplicación SpyLoan, independientemente de su origen, se comporta de forma idéntica. Si los usuarios descargan una aplicación van a experimentar las mismas funciones y se enfrentarán a los mismos riesgos, sin importar de dónde obtuvieron la aplicación. No interesa si la descarga procede de un sitio web sospechoso, de una tienda de aplicaciones de terceros o incluso de Google Play: el comportamiento de la aplicación será el mismo en todos los casos.”, explica Camilo Gutiérrez Amaya, Jefe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica.

Desde principios de 2023 los investigadores de ESET, compañía líder en detección proactiva de amenazas, han observado un alarmante crecimiento de aplicaciones engañosas para Android que se presentan como servicios legítimos de préstamos personales, prometiendo un acceso rápido y fácil a los fondos. Estos servicios en realidad están diseñados para estafar a los usuarios ofreciéndoles préstamos con altas tasas de interés respaldados con descripciones engañosas, todo mientras recopilan la información personal y financiera de sus víctimas para chantajearlas y, al final, obtener sus fondos.

Los productos de ESET reconocen estas aplicaciones utilizando el nombre de detección SpyLoan, que hace referencia directa a su funcionalidad de spyware combinada con reclamos de préstamos.

Tales aplicaciones estuvieron disponibles en Google Play, pero actualmente se comercializan a través de redes sociales y mensajes SMS, y se pueden descargar desde sitios web dedicados a estafas y tiendas de aplicaciones de terceros. Como socio de Google App Defense Alliance, ESET identificó y denunció a Google 18 aplicaciones SpyLoan que tenían más de 12 millones de descargas en Google Play y que fueron posteriormente eliminadas 17 de ellas. La última aplicación identificada por ESET todavía está disponible en Google Play, pero como sus desarrolladores cambiaron sus permisos y funcionalidades, ya no se detecta como una aplicación SpyLoan.

Según la telemetría de ESET, los ejecutores de estas apps operan principalmente en México, Indonesia, Tailandia, Vietnam, India, Pakistán, Colombia, Perú, Chile, Filipinas, Egipto, Kenia, Nigeria y Singapur. Todos estos países tienen diversas leyes que regulan los préstamos privados, no solo sus tipos, sino también la transparencia de su comunicación. Cualquier detección fuera de estos países podría estar relacionada con smartphones que tienen, por diversas razones, acceso a un número de teléfono registrado en uno de estos países.

Cómo funcionan las aplicaciones de SpyLoan

“Hay varias razones que explican el rápido crecimiento de las aplicaciones SpyLoan. Una de ellas es que sus desarrolladores se inspiran en los exitosos servicios FinTech, que aprovechan la tecnología para ofrecer servicios financieros ágiles y fáciles de usar. Las aplicaciones y plataformas FinTech son conocidas por alterar el sector financiero tradicional ofreciendo comodidad en términos de accesibilidad, permitiendo a las personas, de una manera fácil de usar, realizar diversas actividades financieras en cualquier momento y en cualquier lugar, utilizando sólo sus teléfonos inteligentes. Por el contrario, lo único que alteran las aplicaciones SpyLoan es la confianza en la tecnología, las instituciones financieras y entidades similares.”, señala Gutiérrez Amaya, de ESET Latinoamérica.

Una vez que el usuario instala una aplicación SpyLoan, se le pide que acepte las condiciones del servicio y que conceda amplios permisos para acceder a datos confidenciales almacenados en el dispositivo. A continuación, la aplicación solicita el registro del usuario, que normalmente se realiza mediante la verificación de la contraseña de un solo uso por SMS para validar el número de teléfono de la víctima. Estos formularios de registro seleccionan automáticamente el código de país, basándose en el del número de teléfono de la víctima, garantizando que sólo las personas con números de teléfono registrados en el país objetivo puedan crear una cuenta.

Ya verificado el número de teléfono, los usuarios acceden a la función de solicitud de préstamos de la aplicación. Para completar este proceso, los usuarios se ven obligados a proporcionar una gran cantidad de información personal, incluyendo detalles de dirección, información de contacto, prueba de ingresos, información de la cuenta bancaria, e incluso subir fotos del anverso y reverso de sus documentos de identidad, y hasta un selfie.

Las aplicaciones SpyLoan suponen una importante amenaza al extraer sigilosamente una amplia gama de información personal de usuarios desprevenidos: son capaces de enviar datos confidenciales a sus servidores de comando y control (C&C). Los datos que se suelen filtrar incluyen la lista de cuentas, registros de llamadas, eventos del calendario, información del dispositivo, listas de aplicaciones instaladas, información de la red Wi-Fi local e incluso información sobre los archivos del dispositivo. Además, las listas de contactos, los datos de localización y los mensajes SMS también son vulnerables.

Aplicaciones de préstamos legítimas frente a maliciosas: cómo distinguirlas

Desde ESET, se comparte una serie de recomendaciones que los usuarios pueden emplear para protegerse:

– Recurrir a fuentes oficiales: los usuarios de Android deberían evitar la instalación de aplicaciones de préstamos de fuentes no oficiales y tiendas de aplicaciones de terceros, y ceñirse a plataformas de confianza como Google Play, que aplican procesos de revisión de aplicaciones y medidas de seguridad. Aunque esto no garantiza una protección total, reduce el riesgo de encontrarse con aplicaciones de préstamos fraudulentas.

– Utilizar una aplicación de seguridad: una aplicación de seguridad fiable para Android protege al usuario de aplicaciones de préstamo maliciosas y de malware. Las aplicaciones de seguridad proporcionan una capa adicional de protección escaneando e identificando aplicaciones potencialmente dañinas, detectando malware y advirtiendo a los usuarios sobre actividades sospechosas.

– Revisión de escrutinio: al descargar aplicaciones de Google Play, es importante prestar mucha atención a las reseñas de los usuarios. Es crucial ser consciente de que las reseñas positivas pueden ser falsificadas. Los prestatarios deben centrarse en las reseñas negativas y evaluar cuidadosamente las preocupaciones planteadas por los usuarios, ya que pueden revelar información importante, como las tácticas de extorsión y el coste real que cobra el proveedor del préstamo.

– Política de privacidad y examen del acceso a los datos: antes de instalar una aplicación de préstamos, los usuarios deben leer su política de privacidad, si está disponible. Este documento suele contener información valiosa sobre la forma en que la aplicación accede a la información confidencial y la almacena. Sin embargo, los estafadores pueden emplear cláusulas engañosas o un lenguaje vago para engañar a los usuarios y conseguir que concedan permisos innecesarios o compartan datos personales. Durante la instalación, es importante prestar atención a los datos a los que la aplicación solicita acceso y preguntarse si los datos solicitados son necesarios para la funcionalidad de la aplicación de préstamo.

Para conocer más sobre seguridad informática invitamos a visitar el portal de noticias de ESET: https://www.welivesecurity.com/es/investigaciones/app-prestamos-espian-usuarios-android/.

Conexión Segura, su podcast con oportuna información verificada para saber qué está ocurriendo en el mundo de la seguridad informática, puede escucharse en: https://open.spotify.com/show/0Q32tisjNy7eCYwUNHphcw.

Con información e imagen suministrada por ESET y Comstat Rowland Comunicaciones Estratégicas Integrales

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La entrada ESET: Aplicaciones de préstamos maliciosas para Android se multiplicaron en 2023 apareció primero en Bitfinance.

En cumplimiento con el calendario oficial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), el próximo lunes 11 de diciembre de 2023, el sector bancario nacional suspenderá sus operaciones en celebración del «Día de la Inmaculada Concepción».

Durante este feriado, los usuarios de diversas instituciones financieras deberán tener en cuenta que no se llevarán a cabo operaciones en las taquillas ni agencias bancarias en todo el país.

No obstante, se informa a la comunidad bancaria que ciertos servicios y transacciones, tales como consultas, retiros, depósitos y pagos, seguirán estando disponibles a través de cajeros automáticos, servicios telefónicos e Internet. Cabe destacar que algunas entidades bancarias podrían mantener operativas taquillas externas en días feriados, especialmente aquellas ubicadas en centros comerciales.

Se recomienda a los clientes estar al tanto de las actualizaciones, consultando la página web de su respectivo banco para obtener detalles específicos sobre las oficinas y taquillas que permanecerán operativas durante este periodo.

K. Tovar

Fuente: Descifrado

(Fuente imagen referencial: @contrapuntovzla, red social X)

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